Como comparar taxa de juros entre bancos sem cair em pegadinha

Comparar taxa de juros parece simples: menor número vence. Mas a maioria das propostas de crédito esconde o custo real em três lugares diferentes, e o pior é que isso é legal.

O número que o banco mostra

Quando você vê "a partir de 1,99% ao mês" num banner, três coisas acontecem:

A partir de significa "para o cliente perfeito" — geralmente servidor público com conta antiga no banco. A sua taxa pode ser 3x maior.
Ao mês parece pouco. Converta pra ano: 1,99% ao mês = 26,69% ao ano (juros compostos).
Isso é só a taxa nominal. Falta somar IOF, tarifa de abertura, seguros amarrados e processamento.

O número que importa: CET

O Custo Efetivo Total (CET) é obrigatório por lei no Brasil. Ele soma tudo: juros + encargos + tributos + tarifas, e devolve uma taxa anual única. É o único número que serve pra comparar propostas diferentes.

Peça o CET antes de assinar. Se o banco empurrar "a taxa é 2% ao mês" sem o CET, insista. Legalmente eles têm que informar.

O truque dos três lugares

Simulador do site: mostra taxa nominal (otimista)
PDF do contrato: tem CET, mas no meio de 20 páginas
Boleto da primeira parcela: aqui aparece o valor real que você vai pagar

Compare sempre o CET anual, não a taxa mensal. Um empréstimo de "1,5% ao mês" com CET 32% é pior que um de "1,8% ao mês" com CET 24%.

Regra prática

Pegue 3 propostas. Pede o CET anual de cada uma. Multiplica pelo valor que você quer pegar. Compara o valor total que você vai pagar ao final. Essa é a única comparação que não mente.